1. 생명보험 상품 중 변액보험도 염금액을 확정 보장하는 상품이 나왔다죠..
생명보험업계의 애물단지인 변액보험의 변신이 시작된 것인데요. 노후에 받을 수 있는 연금을 확정해 알려주거나 다양한 맞춤 혜택을 추가하는 식입니다. 교보생명은 4일 미리 보는 내 연금 교보변액연금보험을 출시했습니다. 이 상품은 국내에서 처음으로 연금액을 확정 보장하는 상품입니다.
2. 어떤 특징이 있나요?
투자 결과에 따라 원금 손실이 날 수 있는 기존 변액보험과 달리 납입 기간엔 단리 기준 연 5%, 거치 기간엔 4%의 금리를 보장합니다. 복리로 계산하면 연 3.2~3.4% 정도입니다. 현재 은행 예금보다 훨씬 높습니다. 40세 남자가 월 100만원씩 20년간 보험료를 내고 65세에 연금을 받으면 매달 최소 148만원을 받게 됩니다. 하지만 최소 5년인 계약 기간 중간에 해지하거나 만기에 연금이 아닌 목돈으로 찾으면 금리 보장을 받을 수 없습니다. 해지 시점의 수익률과 수수료에 따라 원금 손실을 볼 수도 있습니다. 적금이나 예금처럼 운영되는 다른 변액연금과 달리 철저하게 노후 대비라는 본래 취지에 충실한 상품이고 수수료를 받는 만큼 수익률 보장이라는 리스크를 책임지겠다는 것입니다.
3. 원금이 보장되면서 공시이율이 연 3% 후반대인 저축성보험 상품에 대한 관심도 갈수록 커지고 있죠..
보수적 성향의 투자자들은 정기예금 실질금리가 계속 낮아지자 원금이 보장되면서 공시이율이 연 3% 후반대인 저축성보험 상품으로 몰리고 있는 것으로 보입니다. 저축성보험은 절세혜택까지 더해져 실질수익률을 높일 수 있는 상품입니다. 저축성보험은 초기에 수수료와 사업비를 떼어가기 때문에 장기간 유지하지 않으면 손해를 볼 수 있습니다. 또 보험사가 매월 시중금리를 감안해 내놓는 공시이율을 기준으로 변동금리가 적용되는 점도 리스크로 작용합니다. 하지만 이런 약점에도 불구하고 보험사 공시이율이 3%로 예·적금보다 높은 점과 절세가 가능하다는 점 때문에 저축성보험 상품에 대한 관심은 갈수록 커질 것으로 보입니다.
4. 올해는 양로보험이 인기를 끌었다죠..
최근 인기를 끌고 있는 저축성보험·연금보험 상품 공시이율은 연 3.7% 안팎입니다. 여기다 비과세 혜택까지 적용되면 정기예금보다 실수령액은 훨씬 많아질 수 있습니다. 특히 올해는 최저이율이 보장되면서 조기 사망과 건강 보장까지 가능한 양로보험이 인기를 끌었습니다. 올해 가장 많이 팔린 방카슈랑스 상품은KDB 365 알뜰 양로저축, 흥국 드림재테크저축, 동양 수호천사 뉴하이클래스저축과 같은 양로보험입니다. 비과세 혜택을 누리면서 안정적으로 자산을 굴리려는 고객들이 양로보험 등을 찾고 있는 것입니다.
5. 시중은행 상품 중 관심을 가져볼 만한 상품은?
연 3%대 이자의 ‘하이 차이나 위안화 정기예금′ 상품에 관심을 가져볼 만 합니다. 외환은행과 하나은행이 연 3%대 이자의 하이 차이나 위안화 정기예금을 오는 12월 31일까지 판매합니다. 이 상품은 판매한도와 판매기간을 정해 두고 최대 연 0.9%p의 추가 우대이율을 제공해 연 3% 수준의 예금이자를 지급하는 특판형 외화정기 예금상품입니다. 가입기간은 6개월과 1년 중에서 선택할 수 있으며 가입금액은 제한이 없습니다. 6개월은 연 3.0%, 1년은 연 3.1%의 이자를 줍니다.
6. 저축은행 상품 중 금리가 높은 상품 가입에도 적극적으로 관심을 가지는 것이 필요하겠죠..
SBI저축은행의 특판상품에 관심을 가져볼 만합니다. 전체 적금상품의 기본금리를 4.2%에서 4.6%로 0.4%p 일괄 인상하는 특판을 한시적으로 실시하고 있습니다. 이번 특판은 특정상품이 아닌 SBI저축은행에서 판매하는 적금 모든 상품에 일괄 적용됩니다. 판매 중인 각 적금상품에 1인 1계좌씩 모두 가입할 수 있습니다.이번 적금 기본금리 인상은 인터넷 뱅킹과 전국 영업점을 통해 누구나 가입할 수 있습니다.
7. 최근 원금보장형의 투자상품에도 관심이 높은데..
주식과 채권에 투자하는 상품은 원금 손실 위험성을 안고 투자하는 상품입니다. 대표적으로 인기를 끌었던 ELS 상품의 경우도 마찬가지입니다. 하지만 보수적인 성향을 가지고 있는 투자자라면 주가연계 파생결합사채(ELB)에 관심을 가져볼 만합니다. ELB는 원금보장형이기 때문에 위험이 적고, 약정 조건에 따라 추가적 수익을 올릴 수 있다는 장점이 있습니다. 투자액의 90%는 안정적인 채권 등에 투자하고 나머지 10%는 주식 등에 투자하는 구조입니다. 연 4% 정도의 수익률을 추구하며 만기 시 원금을 그대로 돌려받으면서도 은행 시중금리보다 높은 수익을 얻을 수 있어 인기를 얻고 있습니다.
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