1. 새희망홀씨대출은 어떤 상품인가요?
새희망홀씨대출은 미소금융과 햇살론과 함께 3대 서민금융상품입니다. 새희망홀씨대출은 연소득 3000만원 이하인 저소득층이나 신용등급 6~10등급인 저신용자(연소득 4000만원 이하)에게 최고 2000만원까지 대출해주는 상품으로 은행권이 공동으로 취급하고 있고 은행마다 대출조건과 금리에는 차이가 있습니다. 기초생활보장 수급자, 다문화 가정, 다자녀(3자녀이상)가구, 60세 이상 부모 봉양자 등에게는 우대금리를 적용합니다.
2. 금리가 약간 차이가 있다고 하셨는데 어느 정도 차이가 있나요?
새희망홀씨대출의 경우 은행 금리는 평균적으로 최저 7%에서 최고 12%대입니다. 하지만 은행에 따라 금리 차이가 있으므로 은행을 잘 선택하시는 것도 중요합니다. 신한은행 새희망홀씨대출 금리는 7월 22일 기준으로 7.75~11.25%대로 신용등급에 따라 차등적으로 적용되고 기업은행의 새희망홀씨대출 금리는 7월 22일 기준으로 5~9.5%대이므로 은행 간의 금리를 비교하시고 선택하는 것이 중요합니다.
3. 새희망홀대출을 받으려면 어떻게 해야 하나요?
새희망홀씨대출을 받으려면 영업점을 방문하여 근로소득자의 경우 신분증, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증을 제출하면 되고 자영업자라면 신분증, 등본, 소득금액증명서, 사업자등록증을 제출하면 신용등급에 따라 차등적으로 금리가 적용됩니다. 새희망홀씨대출에 관심을 가지는 이유는 은행권 대출을 받지 못하면 캐피털과 사금융인데 너무 고금리라서 대출을 받고 나서도 악순환이 반복될 수밖에 없는 상황이어서 서민전용 대출상품에 대한 관심이 높은 것입니다.
4. 서민전용 대출상품이라면 새희망홀씨대출과 햇살론, 미소금융을 들 수 있는데 각각 대상자가 다르죠.
그렇습니다. 새희망홀씨대출은 연소득 3000만원 이하가 대상자인데 신용등급 6등급 이하인 경우엔 연소득 4000만원 이하인 자도 가능합니다. 미소금융 대상자는 신용급 7등급 이하로 기초수급자나, 차상위계층이 해당되고 햇살론은 연소득 2600만원 이하로 신용등급 6등급 이하는 연소득 4000만원 이하인 자도 가능합니다.
5. 서민전용 대출상품 이용 시 어떤 상품이 유리할까요?
조건과 대상이 다양해 일률적인 비교는 어렵지만 각각의 장점을 지니고 있습니다. 미소금융은 대출금리가 연 2~4.5%로 고정되어 있습니다. 금리 면에선 단연 소비자에게 이득입니다. 하지만 조건이 까다롭습니다. 자금 용도는 창업 및 사업자금으로 제한돼 있고 신용등급 7등급 이하에 재산이 일정 수준 이하여야 하며 창업 시 자기자금비율도 30%까지 보유하고 있어야 합니다. 새희망홀씨대출과 햇살론은 각각 접근성과 금리 면에서 비교우위를 갖고 있습니다. 새희망홀씨대출은 1만개가 넘는 은행 지점이 대출창구로 활용됩니다. 금리는 햇살론의 경우 연 10~13%이고 새희망홀씨대출은 7~12%입니다. 긴급생계자금을 이용한다면 대출 한도는 새희망홀씨대출이 더 높습니다. 햇살론은 생계자금의 경우 대출 한도가 1000만원이지만 새희망홀씨대출은 2000만원입니다. 아울러 신용등급 6등급인 경우 연소득이 4000만원 이하인 자라면 새희망홀씨대출만 가능합니다.
6. 저신용자의 경우 서민금융진흥원 통합거점센터에서 서민금융상품 지원을 받을 수 있다는데 언제부터 가능한가요?
신용등급 6등급 이하 저신용자는 오는 10월부터 전국 25~30곳에 설립ㆍ운영될 서민금융진흥원 통합거점센터를 방문하면 상담과 더불어 본인에게 맞는 서민금융상품을 지원받을 수 있게 됩니다. 지금까지는 금융기관별 서민금융상품이 달라 이용자가 각 기관을 별도로 찾아가 대출모집인을 통해 상담을 받아왔습니다. 햇살론은 저축은행과 상호금융권, 새희망홀씨와 바꿔드림론은 은행에서 각각 이용 가능했습니다. 앞으로는 서민금융진흥원 통합거점센터에서 햇살론1(생활안정자금), 햇살론2(전환대출ㆍ재난피해자특별생활안정기금), 햇살론3(고용ㆍ주거연계 지원), 햇살론4(성실상환자 지원상품)로 자신에게 알맞은 상품을 지원받을 수 있게 됐습니다. 예를 들어 신용등급 6등급, 연소득 3000만원 이하인 개인 근로자는 통합거점센터 상담을 통해 생활안정자금인 `햇살론1` 지원을 받을 수 있습니다.
7. 저금리대출을 위한 무방문 신용보증서비스도 가능하다는데 이러한 서비스를 이용하려면 어떻게 해야 하나요?
무방문 신용보증은 일부 지역을 대상으로 신용보증재단이 지난해 도입한 서비스로, 사이버 중앙지점을 개설해 고객이 지점을 방문하지 않고도 저금리대출을 위한 신용보증을 받을 수 있도록 했습니다. 재단 홈페이지에 접속하거나 고객센터에 전화해 보증 신청을 하면 3일 내에 담당 직원과 전화 상담을 통해 보증을 받을 수 있습니다. 담보력이 부족해 자금조달이 어려운 소기업, 소상공인에게 신용보증을 지원하는 무방문 신용보증서비스로 서민창업의 편리성을 강화할 수 있을 것으로 보여집니다.
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