1. 시중은행의 1년 만기 정기예금이 3년 만기 상품보다 금리가 더 높다죠..
보통 정기예금의 만기가 길수록 예금금리도 높아지는 것이 일반적인 상식입니다.
1년 만기 상품과 3년 만기 상품을 비교해 보면 당연히 3년 만기 상품의 금리가 높아야 정상이지만 이와 반대로 1년짜리 상품의 금리가 더 높은 것이 대부분입니다.
1년 만기 상품과 3년 만기 상품의 금리가 별 차이가 없거나 오히려 1년 만기 상품 금리가 더 높은 사례가 많은 것을 볼 수 있습니다.
2. 정기예금 1년 만기와 3년 만기 상품의 `역전 현상`이 나타난 이유는 무엇인가요?
시중은행들이 인터넷이나 모바일을 활용한 상품 판매를 늘렸기 때문입니다. 현재 1년 만기 정기예금 가운데 은행별로 가장 높은 금리를 제공하는 상품은 대부분 스마트폰 특판예금입니다. 산은 다이렉트 `하이정기예금`(연 4.05%)을 필두로 하나 스마트폰 특판예금(연 4.0%), 신한 스마트예금(연 3.7%), 국민 스마트폰 예금(연 3.5%) 등은 은행별로 1년 만기 정기예금 상품 중 가장 높은 금리를 제공하고 있습니다. 스마트폰이나 인터넷으로 계좌를 개설하면 인건비나 모집비용 등이 들어가지 않는 장점이 있어 은행들이 이 같은 비용을 줄이고 금리를 높여 고객을 유치하고 있는 것입니다.
3. 금리인하 기조도 그 이유로 들 수 있나요?
그렇습니다. 글로벌 경제의 불확실성이 가중되면서 한국은행이 기준금리를 인하했고 상황이 나아지지 않는다면 금리를 추가로 인하할 가능성도 있기에 은행들이 굳이 장기 상품에 높은 금리를 주지 않고 있는 것입니다. 실제 농협은행이 판매하고 있는 채움정기예금 1년 만기 상품 금리는 3년 만기 상품과 동일한 연 3.14%입니다. 동일한 성격의 상품을 기준으로 전반적으로 1년 만기와 3년 만기 상품의 금리가 같거나 3년 만기 상품이 미세하나마 높은 상황을 볼 수 있습니다. 전반적으로 금리인하 기조가 이어지고 있는 현재의 흐름이 반영된 것으로 볼 수 있습니다.
4. 이런 상황에서는 고객들의 경우 금리가 높은 특별정기예금에 관심이 높을텐데 특별정기예금 금리는 어느 정도인지요?
시장금리 하락으로 예금 금리가 전반적으로 떨어지고 있는 가운데 시중은행들이 한정적인 기간내에 특판예금을 판매하고 있는데 이러한 예금에 적극적으로 가입하는 것이 수익성을 조금이라도 높일 수 있는 기회입니다. 신한은행의 경우 지난 화요일 28일부터 연 3.7%, 특별정기예금 판매를 실시하고 있습니다. 이 상품은 기존 신한 그린愛너지 상품에 특별우대금리를 적용해 모두 1조원 한도 규모로 판매되고 개인 및 개인사업자를 대상으로 가입금액은 300만원 이상, 만기는 12개월로 신한은행 전 영업점에서 가입이 가능합니다.
5. 시중은행에서 판매하는 3년 만기 상품 중 금리가 높은 상품은?
시중은행에서 판매하는 3년 만기 정기예금 상품 가운데 국민은행의 `펀드와 만나는 예금` 금리가 연 3.5%로 가장 높습니다. 우리은행의 키위정기예금(연 3.35%), 하나 e-플러스 정기예금(연 3.3%), 신한은행의 월복리정기예금(연 3.25%) 등이 있습니다. 특판이나 인터넷 가입 등 상품 조건과 관계없이 단순히 금리만을 놓고 비교해 보면 1년 만기 정기예금 상품이 3년 만기보다 더 높은 금리를 주는 것을 알 수 있습니다.
6. 정기적금은 어떤가요?
정기적금은 3년 만기 상품이 1년 만기에 비해 확실히 높습니다. 시중은행이 내놓은 3년 만기 정기적금 상품 중 기본금리가 가장 높은 상품은 하나은행 바보의나눔적금으로 금리가 연 4.4%입니다. 이어 신한 월복리적금(연 4.2%), 우리 매직7적금(연 4%) 순이었습니다.
1년 만기 적금 상품으로는 우리은행 매직7적금이 연 4%로 가장 높고, 국민은행 말하는적금이 연 3.7%, 신한 두근두근커플적금이 연 3.6%로 나타났습니다. 이들 예ㆍ적금 상품은 인터넷 가입이나 자동이체 등 다양한 조건을 충족하면 우대금리를 받을 수 있습니다. 높게는 0.5%포인트가량 더 금리를 받을 수 있습니다.
7. 예적금 가입전략은 어떻게 가져가야 하는 것이 좋을까요?
현재처럼 시장 변동성이 큰 상황에서는 변동성에 대응하기 위해 1년제에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다. 1년 내에 더 좋은 금융상품이 나올 수 있기 때문입니다. 하지만 앞으로 금리 하락 가능성을 점친다면 보다 장기 상품에 가입해 현재의 금리를 활용하는 게 더 나을 수도 있다는 것을 참고해야 할 것 같습니다.
50대50 비율로 1년제와 3년제 상품에 나눠서 가입하는 전략을 쓰는 것도 하나의 방법이라고 볼 수 있습니다.
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