1. 저리로 전세자금을 빌릴 수 있는 가장 좋은 방법은?
근로자·서민 전세자금 대출을 이용하는 것입니다. 근로자 서민 전세자금대출은 연소득 3000만 원 이하인 무주택자가 국민주택 규모인 전용면적 85m² 이하의 전셋집을 구할 때 이용할 수 있습니다. 맞벌이 부부라도 대출자 개인 소득을 기준으로 합니다. 결혼 5년 미만, 혹은 곧 결혼을 앞둔 대출자는 연소득 3500만 원까지 허용됩니다. 예식장 계약서 등을 제출한 뒤 2개월 안으로 혼인신고를 한 주민등록등본을 은행에 내면 됩니다. 금리는 연 4%이며 임차보증금의 70% 범위 내에서 3자녀 이상 가구는 최대 1억원까지, 일반 가구는 8000만원까지 빌릴 수 있습니다. 대출금은 원칙적으로 2년 뒤 일시상환하는 조건입니다. 하지만 최대 두 번까지 상환시기를 연장할 수 있어 실제로는 최장 6년간 빌려 쓸 수 있고 우리·농협·신한·기업·하나은행에서만 취급하며 주택금융공사의 보증이 필수입니다.
참고로 연소득 기준은 상여금 등을 제외한 금액이므로 월소득이 300만원 수준이라도 대출 기준에 포함되는지 취급 은행인 하나ㆍ신한ㆍ우리ㆍ기업ㆍ농협 등에서 먼저 상담을 받아 보아야 합니다.
2. 근로자 서민 전세자금대출 조건에 맞지 않는 경우 이용할 수 있는 방법은?
만약 근로자 서민 전세자금대출 조건에 맞지 않는 상황이라면 일반 시중은행 전세자금 대출을 알아보아야 합니다. 은행 전세자금 대출은 기본적으로 주택금융신용보증서나 서울보증보험 보증을 담보로 받는 대출이 많습니다. 주택금융신보 보증을 받는 주택금융신보 전세자금 대출을 받기 위한 기본 자격요건은 소득이 3000만원 넘는 단독 가구주나 유주택자도 가능합니다. 기본금리는 5.9%대고 소득이나 직업 등 개인 신용도, 은행별 부수 거래 내용에 따라 최저 4.9% 수준까지 가능합니다. 서울보증보험 보증을 받는 우량주택 전세론은 아파트뿐만 아니라 단독주택을 제외한 시세 확인이 가능한 연립ㆍ다세대주택에 대한 전세가 가능하고 전용면적 제한이 없으며 단독가구주도 가능해 선택 폭이 가장 넓습니다. 한도도 최고 2억원까지 가능하나 금리가 주택신보 보증보다 다소 높고 보증료도 발생합니다.
3. 인터넷 대출 상품에 대한 관심도 높다죠.
그렇습니다. 보증서를 담보로 인터넷과 전화로 손쉽게 대출 신청이 가능한 인터넷 대출인 하나은행의 원클릭전세론, 우리은행의 아이터치론 등은 5%대 초반 저렴한 금리로 인기를 더하고 있어 필요하다면 적극 활용이 가능합니다. 물론 대출 이자율은 개인별로 상이합니다. 전세 자금의 경우 서민경제 안정을 위해 정책적으로 여러 상품을 추진하고 있는 상황이므로 본인 소득 등 조건을 파악하여 접근한다면 본인에게 맞는 상품과 금리를 찾을 수 있을 것으로 보입니다.
4. 지난 18일부터 청년ㆍ대학생 고금리 전환대출 상품이 출시됐다죠..
그렇습니다. 은행연합회와 17개 회원은행은 강씨처럼 고금리 대출을 이용하고 있는 대학생ㆍ청년을 지원하기 위해 500억원의 기금을 조성해 연 6.5% 수준의 전환대출을 가능하게 했습니다. 전환대출 시행일 이전 연 20% 이상 고금리 대출을 받고 신청일 기준으로 연체가 없는 대학(원)생이나 연소득 2000만원 이하의 20~29세 청년은 은행연합회의 보증을 통해 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 대출을 받으려면 어떻게 해야 하나요?
전환대출을 받으려면 우선 신용회복위원회에 가서 보증서를 받은 뒤 은행에서 전환대출을 신청해야 합니다. 전환대출이 가능한 은행은 산업, 농협, 신한, 우리, 스탠다드차타드, 하나, 기업, 국민, 외환, 한국씨티, 수협중앙회, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남은행입니다. 전환대출 신청한도는 1인당 1000만원 이내이고 원금은 최장 7년 이내로 분할 상환하면 됩니다.
6. 소득 규모가 있는 경우라도 기존 전세자금 대출을 저리로 전환할 수 있나요?
징검다리 전세보증 상품의 경우 연소득 5000만원 이하라도 이용할 수 있는 대출 전환상품입니다. 주택금융공사는 지난 7일부터 징검다리 전세보증의 자격을 부부합산 연소득 3000만원 이하에서 5000만원 이하로 완화했습니다. 전세자금 마련을 목적으로 제2금융권 대출을 받은 사람들이 주택금융공사의 보증을 통해 연 4%대의 은행권 전세대출로 갈아탈 수 있게 되는 것이죠. 징검다리 전세보증은 올해 2월 26일 이전 대출받은 사람이면 누구나 가능하고 농협ㆍ국민ㆍ우리ㆍ하나ㆍ외환ㆍ기업ㆍ경남ㆍ광주은행에서 보증 상담과 신청이 가능합니다.
7. 2금융권에서 고금리로 대출을 받던 경우도 전환대출이 가능한가요?
그렇습니다. 제2금융권에서 높은 금리로 대출을 받던 사람이라면 전환대출 상품인 바꿔드림론 상품을 이용하는 것도 방법입니다. 바꿔드림론은 제2금융권의 고금리 대출을 시중은행의 저금리 대출로 전환해주는 상품입니다. 이 상품은 신용등급 6등급 이하, 연 20% 이상 고금리 대출을 받았고 연소득이 4000만원 이하인 사람에 한해 대출이 가능합니다. 대출금액은 최고 3000만원까지이고 대출 이자는 연 8.5~12.5%입니다.
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