1. 즉시연금보험이란?
목돈 넣고 용돈처럼 받는 상품입니다. 돌풍을 일으키고 있는 즉시연금보험은 목돈을 한꺼번에 보험료로 넣은 다음 매달 정기적으로 용돈처럼 노후자금을 받을 수 있는 상품입니다. 가입한 바로 다음달부터 돈을 받을 수도 있습니다.
2. 이렇게 즉시연금보험이 인기를 얻는 이유는?
'100세 시대' 등 고령화 추세가 강조되면서 은퇴 후를 대비하기 위한 수요가 늘어나고 있는 것이 이유입니다. 국민연금 퇴직연금 등으로 차곡차곡 미래를 준비했다면 좋겠지만 여의치 않은 경우가 많습니다. 목돈을 넣고 조금씩 받으면서 노후 안정을 꾀한다는 즉시연금이 인기를 끄는 이유입니다. 즉시연금보험은 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 받습니다. 1인당 가입한도도 제한돼 있지 않아 주로 50~60대 은퇴자들에게 인기를 끌고 있습니다.
3. 즉시연금보험 종류는?
크게 두 가지입니다. 첫째는 사망할 때까지 매달 연금을 받는 종신형입니다. 연금을 받다 사망하면 보증기간이 만료될 때까지 미지급 연금을 가족이 받을 수 있습니다.
상속형은 적립금 이자를 연금으로 받다가 사망 후 가족에게 만기보험금을 상속하는 식입니다.
4. 월지급펀드와 비교해본다면?
즉시연금과 월지급식 펀드는 베이비부머들이 노후를 준비하는 대표적인 상품으로 꼽힙니다.
‘월급 주는 펀드’는 월지급식 펀드는 목돈을 맡기고 일정 금액을 월급처럼 받는 금융상품이죠. 연초부터 인기를 끌었던 월지급식 펀드는 증시의 변동성이 커지면서 마이너스 수익률을 기록했지만 생명보험사들이 판매하는 즉시연금은 안정적인 수익률을 바탕으로 많은 인기를 얻고 있습니다.
4. 주요 보험상품의 특징은?
삼성생명의 '파워즉시연금보험'은 만 45세 이상 가입자가 최저 3000만원 이상 목돈을 넣어두면 다음달부터 매달 연금을 지급받는 상품입니다. 실세금리에 연동돼 보험금이 바뀔 수 있지만,최저보장 금리가 있기 때문에 안전장치가 마련돼 있습니다.
순수종신연금형으로 연금지급 형태를 선택할 경우 지급 개시 후 해약이 불가능해 부모 재산을 자녀들이 넘보기 어렵다는 특징이 있습니다.
교보생명의 '교보바로받는연금보험'도 최저보증이율이 있습니다. 10년 미만 연복리는 2.5%, 10년 이상은 2.0%를 보장합니다. 고객 노후설계에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 등을 선택할 수 있습니다. 연금을 매달 받을지 1년에 한 번씩 받을지도 선택 가능하고 45~85세로 1000만원 이상 예치할 수 있으면 가입됩니다. 상속연금형과 확정연금형은 10,15,20년 중 선택한 기간 동안 연금을 받는 구조입니다.
5. 거치형이 즉시형보다 연금액이 크다는데?
대한생명의 '리치즉시연금'과 '리치바로연금'을 판매하고 있습니다. 리치즉시연금은 곧바로 돈을 받는 것이고 바로연금은 일정기간 거치해 뒀다가 노년이 됐을 때 종신형으로 연금을 수령하는 식입니다. 거치형의 경우 거치기간에 비례해 연금액이 늘어나도록 설계됐습니다. 55세 남성이 한 번에 3억원을 내고 5년 후인 60세부터 종신형으로 연금을 수령할 때는 매달 181만원을 받을 수 있습니다. 즉시형보다 40만원 정도 늘어납니다. 은퇴를 앞뒀지만 당분간 소득이 있을 때는 고려할 만합니다.
6. 즉시연금보험 이외에 자산에서 현금흐름이 나오게 하는 재테크 수단은?
자신의 자산에서 현금흐름이 나오게 하는 대표적인 상품이라면 월지급식금융상품, 수익형 부동산 등입니다. 수익형 부동산은 미래의 가치상승보다는 개발이 완료되고 주변에 더 이상 기존 상권을 위협할 가능성이 없어 장기적으로 일정한 수익률이 보장되는 부동산을 고르는 것이 포인트입니다. 되도록이면 가격상승 가능성보다는 수익의 안정성 및 환금성이 우선적으로 고려돼야 합니다. 또한 월지급식 금융상품은 목돈을 납입하면 원금 또는 이자가 매월 지급되는 형태입니다. 종류는 월지급식의 펀드·채권·ELS·신탁 등 다양하고 대부분 시중금리+알파의 수익을 겨냥합니다. 그러나 운용성과가 분배금에 미치지 못하면 만기 시 받을 원금이 줄어들 수 있어 주의해야 합니다. 이러한 측면에서 볼 때 즉시연금보험은 목돈을 납입하면 공시이율을 적용되어 매월 연금 형태로 수익이 지급되고 채권과 같은 안정자산으로 운용되며 10년 이상 유지하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있어서 금융자산이 어느정도 있고 안정성을 추구한다면 매우 적합한 상품이라 할 수 있습니다.
|
