1. 어린이펀드 상품 어떤 장점이 있는지?
어린이펀드란 어린이가 가입하는 펀드라고 하기보다 부모가 자녀를 위해 가입하는 펀드라고 보는 것이 맞습니다. 따라서 어린이뿐만 아니라 부모에게도 도움이 되는 펀드라고 할 수 있지요. 어린이 펀드는 일반 펀드와 운용 방식이 비슷하지만 장기 수익률이 높은 데다 경제 교육과 해외 연수 등 추가 혜택이 있어 '일석삼조'의 효과를 거둘 수 있습니다. 이 펀드의 장점을 본다면 자녀가 펀드에 가입하면서 투자와 경제에 대해 이해할 수 있다는 점과 부모의 입장에서 향후 교육비 마련이나 증여세 면제 혜택을 들 수 있습니다.
2. 증여세 면제 혜택은 어느 정도인지?
기본적으로 10년을 단위로 만 19세까지 1500만 원, 만 20세부터 3000만 원까지 증여세가 면제됩니다. 즉, 열 살짜리 자녀에게 1500만 원을 증여했다면 스무 살 때 다시 3000만 원까지 증여가 가능합니다. 하지만 주의해야 할 점이 있는데 1500만 원을 거치식으로 투자했다고 해서 무조건 1500만 원까지 증여세가 면제되는 것은 아닙니다. 다시 말해 1500만 원을 투자한 후 3000만 원의 자본 차익이 발생할 경우 처음부터 아무 조치를 취하지 않으면 증여세가 과세됩니다. 그러므로 증여세를 물지 않으려면 꼭 세무서에 신고해야 합니다. 신고 절차는 국세청 홈페이지에서 신고서를 다운 받아 가족관계증명서와 펀드 통장 사본을 가지고 가서 신고하면 됩니다.
3. 거치식이 아닌 적립식으로 가입한 경우 증여세는?
적립식으로 가입한 경우 10년 동안 1500만 원의 증여세 면제가 가능하므로 월로 나누면 매월 12만5000원씩 적립식 펀드에 가입하면 됩니다. 그럴 경우 10년 뒤 투자 원금은 1500만 원이므로 증여세가 면제 가능할 것이라고 생각하겠지만 그렇지 않습니다. 왜냐하면 세무서는 투자자가 적립식 펀드에서 매월 12만5000원씩 자녀에게 증여한다는 신고서를 받지 않았기 때문입니다. 따라서 적립식으로 가입했다면 투자 원금과 수익의 합이 1500만 원이 되는 시점에서 일단 증여세 신고를 해야 합니다. 그래야만 그 후 얻는 수익에 대해 증여세가 과세되지 않습니다.
4. 무엇보다도 중요한 것이 수익률인데 수익률은 어느 정도인지?
'신한BNPP Tops 엄마사랑어린이적립식증권투자신탁 1[주식](종류C 1)' 펀드는 연초 이후 수익률이 11.02%, '하나UBS가족사랑짱적립식증권투자신탁K- 1[주식]Class C 5' 펀드는 연초 이후 수익률이 15.95%로 주식형펀드 수익률(9.28%)보다 높았습니다. 또한 올해 1월 설정된 '미래에셋우리아이3억만들기증권자투자신탁G 1(주식)종류C 5' 펀드는 수익률이 22.78% 수익을 냈습니다. 어린이펀드의 경우는 수익률이 뒤쳐지지 않는지 살피되 단기 수익률에 연연하지 말아야 합니다. 보통 주식형펀드가 증시 트렌드에 발맞춰 포트폴리오를 바뀐다면 어린이 펀드는 장기 투자를 원칙으로 하고 있기 때문입니다. 증시 상황에 따라 수익이 떨어질 수 있지만 장기 투자 종목이 오른다면 수익률 회복은 빠르다는 것이 특징입니다.
5. 어린이 펀드는 경제 교육에도 도움이 될 것 같은데?
주식형펀드와 비슷하지만 굳이 어린이펀드에 가입하는 것은 장기 투자 원칙과 함께 경제 교육이라는 장점이 있기 때문입니다. 최근에는 자산운용사들도 어린이펀드에 대한 마케팅에 열을 올리고 있습니다. 꼼꼼히 살펴 펀드에 가입한다면 어렸을 때부터 경제 관념을 심어주는 데 도움이 될 수 있습니다. 최근 어린이펀드는 해외 탐방교육 및 경제 교육을 진행하는 경제교육 프로그램을 진행하고 있고 어린이들이 보다 쉽게 펀드 및 경제에 대해 교육할 수 있는 눈높이 자산운용 보고서, 어린이 펀드 전용 사이트 등의 경제 교육 서비스를 진행하고 있는 추세입니다.
6. 어린이펀드 가입할 때 주목해야 할 점은?
초장기 투자 펀드인만큼 단기 수익률보다는 운용구조와 운용 콘셉트를 세심하게 살펴야 합니다. 어린이펀드의 성격에 맞게 초장기적으로 중장기 성장 잠재적과 중장기적으로 운용할 수 있는 구조를 가져야 합니다. 지속가능한 전략을 쓰는지, 이머징 기업 또는 성장 잠재력이 있는 기업에 투자하는지 등 운용구조를 꼼꼼히 살펴야 합니다. 어린이펀드는 시장 변화에 일희일비 하기보다는 포트폴리오 교체를 자제하고, 운용 콘셉트가 바뀌지 않는 구조를 갖는게 중요합니다. 또한 당장 일반 액티브 펀드보다 수익률이 뒤떨어지더라도 시장 흐름이 바뀌면 빠르게 회복하기 때문에 지나치게 단기 수익률에 집착하지 않아도 됩니다. 어린이 펀드는 하나의 맞춤형 상품이기 때문에 장기적 투자의 관점에서 접근하는 것과 수익률이 안정적으로 나고 있는지 등을 살펴야 합니다.
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