1. 최근 관심이 높은 인기 금융상품은?
정기예금 금리가 3%대 초중반에 머무는 실질금리 마이너스 상황에서 그 이상의 수익률과 안전성을 함께 갖춘 상품을 선호하는 투자자들이 늘고 있습니다. 투자자들 입장에서는 수익률이 높은 상품에 올인하기보다는 적정한 수익률과 안전성을 더 선호하는 경향이 뚜렸해졌습니다. 수익률과 안전성을 갖춘 대표적인 금융상품이라면 주가지수연동예금과 월복리 적금 상품을 들 수 있습니다.
2. 주가지수연동예금이란?
주가지수연동예금은 은행 예금 상품으로 주가지수를 기초자산으로 활용합니다. 투자금액의 상당액을 안정적인 예금이나 채권으로 운용하면서 발생하는 이자를 통해 주식관련 파생상품을 투자하는 구조로 원금보장 기능이 큰 상품입니다. 보통 만기 때 주가가 기준시점 주가보다 일정수준 이상 오를 경우 고수익을 낼 수 있고 주가가 하락하더라도 원금은 보장되도록 설계된 상품이 많습니다. 주가지수연동예금은 원금이 보장되거나 원금보전이 가능하면서도 주가 동향에 따라 다른 예금상품보다 더 많은 수익이 나온다는 것이 특징입니다.
3. 주가지수연동예금 상품들의 수익률은?
지난 1년간 시중은행에서 판매한 주가지수연동 수익률 분석 결과 평균 6.33%로 나타났습니다. 이는 올해 5월까지 만기도래한 국민, 우리, 신한, 하나, 외환, 씨티은행 등 6개 시중은행의 주가연도예금상품 54개의 수익률을 집계한 결과입니다. 또한 올해 만기인 주가지수연동예금 평균수익률은 국민은행 6%, 신한은행 6.44%, 우리은행 6.42%, 하나은행 6.67%입니다. 1년 만기 정기예금의 금리가 3%대 초중반인 점을 감안하면 두 배에 가까운 수익률을 기록한 셈입니다.
4. 주가지수연동예금이 일반 주식형 펀드와 다른 점이 있다면?
주식형 펀드의 높은 투자위험에 비해 주가지수연동예금은 최소한의 안정성과 수익성을 가지고 있다고 볼 수 있습니다. 예전에는 ELD가 주가 하락기에는 수익을 전혀 못 내게 설계됐지만 최근에는 최악의 경우에도 일정 수준의 이자를 지급하거나 주가가 떨어질 경우에도 수익을 낼 수 있도록 설계된 상품도 나오고 있습니다. 물론 주가지수연동예금의 경우 주가지수와 연동된다는 점에서 어느 정도의 투자위험은 있겠지만 그 위험성이 크지 않다는 점에서 안정 성향의 투자자 입장에서는 일반 주식형펀드보다 매력이 크다고 볼 수 있습니다.
5. 누적 효과가 높은 월복리상품도 인기인데?
월복리상품은 복리 효과로 더 많은 이자를 받을 수 있는 상품입니다. 원금에만 이자가 붙는 단리상품과 비교해볼 때 복리상품은 원금뿐 아니라 이자에도 이자가 발생하는 만큼 금리를 높이는 효과가 있습니다. 특히 은행 상품에 따라 금리 차이가 있으므로 무엇보다도 어떤 은행의 상품을 선택하느냐가 중요합니다. 월복리 적금상품 중 가장 인기있는 상품 중 하나가 신한은행의 월복리적금상품입니다. 분기별로 최대 100만원까지 입금이 가능하고 원금과 이자가 매월 새로운 원금이 되는 3년제 적립예금입니다. 3년제 기본금리는 연 4.5% 월복리이며 생애주기 거래에 따른 가산이율 연 0.3% 우대이율 적용 시에는 연 4.8% 월복리로 이를 일반적금으로 환산하면 연 5.03%의 높은 수익률이 발생합니다. 특히 이 상품은 올해 말까지 기존 월복리 적금보다 0.5%를 우대해주는 행사를 진행하고 있어 일반적금으로 환산 시 연 5.59%의 높은 수익이 가능합니다.
또한 우리은행의 ‘월복리 연금식적금’은 연금식으로 적립한 금액을 추후 돌려받는 상품입니다. 예치기간과 연금지급기간을 각각 5년 범위 내에서 연단위로 선택할 수 있습니다. 금리는 연3.19%로 월 복리로 계산하면 연 4.16%의 수익률을 기대할 수 있습니다.
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