1. 주가지수연동예금이란?
주가지수연동예금은 투자금액의 상당액을 안정적인 예금이나 채권으로 운용하면서 발생하는 이자를 통해 주식관련 파생상품을 투자하는 구조로 원금보장 기능이 큰 상품입니다. 보통 만기 때 주가가 기준시점 주가보다 일정수준 이상 오를 경우 고수익을 낼 수 있고 주가가 하락하더라도 원금은 보장되도록 설계된 상품이 많습니다. 주가지수연동예금은 원금이 보장되거나 원금보전이 가능하면서도 주가 동향에 따라 다른 예금상품보다 더 많은 수익이 나온다는 것이 특징입니다.
2. 주가지수연동예금 상품들의 수익률은?
지난 1년간 시중은행에서 판매한 주가지수연동 수익률 분석 결과 평균 6.33%로 나타났습니다. 이는 올해 5월까지 만기도래한 국민, 우리, 신한, 하나, 외환, 씨티은행 등 6개 시중은행의 주가연도예금상품 54개의 수익률을 집계한 결과입니다. 이 상품들이 판매될 당시인 작년 1월에서 5월경 1년 만기 정기예금의 금리가 3%대 중반이었다는 점을 감안하면 두 배에 가까운 수익률을 기록한 셈입니다. 은행별로는 특히 상품의 평균 수익률이 가장 높은 것으로 나타났습니다. 최저 5.3%에서 최고 34%로 평균 12.05%의 수익률로 나타났습니다.
지난 1월 6일 만기도래한 베스트지수연동예금 3호는 34.03%의 수익률을 기록했고 우리은행의 하이믹스 복합예금 수익률도 11.59%를 기록하는 등 전반적으로 정기예금 금리 수준을 크게 웃돌았습니다.
3. 주가지수연동예금이 일반 주식형 펀드와 다른 점이 있다면? 주식형 펀드의 높은 투자위험에 비해 주가지수연동예금은 최소한의 안정성과 수익성을 가지고 있다고 볼 수 있습니다. 예전에는 ELD가 주가 하락기에는 수익을 전혀 못 내게 설계됐지만 최근에는 최악의 경우에도 일정 수준의 이자를 지급하거나 주가가 떨어질 경우에도 수익을 낼 수 있도록 설계된 상품도 나오고 있습니다. 물론 주가지수연동예금의 경우 주가지수와 연동된다는 점에서 어느 정도의 투자위험은 있겠지만 그 위험성이 크지 않다는 점에서 안정 성향의 투자자 입장에서는 일반 주식형펀드보다 매력이 크다고 볼 수 있습니다.
4. 유의할 점이 있다면?
주가지수연동예금 상품은 보통 원금이 보장되지만 중도에 해지하면 원금 손실이 날 수 있으므로 주의해야 합니다. 기간에 따라 2~4%에 해당하는 중도해지수수료가 부과되기 때문입니다. 정기예금을 해지하면 금리 손해를 보지만 별도의 해지수수료를 내지는 않는데 주가지수연동예금 상품은 중도해지하면 수수료 때문에 원금에서 손실이 날수 있다는 것을 참고해야 합니다. 또한 은행별로 수익률과 상품구조가 각각 다르기 때문에 가입 시 상품설명서를 잘 읽어봐야 합니다. 특히 ELD 투자 시 가장 중요한 포인트는 본인의 투자 성향에 맞으면서도 원금은 보장되면서 실현 가능성이 높은 수익구조의 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 지나치게 높은 수익률 추구하는 상품보다는 5-6%대의 수익률을 보장하는 안정형 주가연동예금 상품에 관심을 가지는 것이 중요합니다.
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