1. 보험료를 비교해 저렴한 상품 찾는 것이 중요한데?
보험사별로 보험료의 원가에서 가장 크게 차이가 나는 부분이 사업비입니다. 사업비란 보험사의 직원 봉급, 광고비, 설계사 수당 및 그 외 운영비 등을 말합니다. 사업비는 소비자가 내는 보험료에 포함되므로 사업비가 적은 보험상품은 당연히 보험료도 쌉니다. 보험료에는 사업비가 적게는 22%에서 많게는 67%까지 포함돼 있습니다. 그런데 안타깝게도 보험상품별 예정사업비율은 보험사가 공개하지 않기 때문에 직접 알 수 없습니다. 따라서 예정사업비율이 낮은 상품을 찾으려면 부득이 여러 상품의 보장내용을 일치시킨 후 보험료를 비교해 보고 보험 상품을 찾는 것이 중요합니다.
2. 건강보험의 경우 만기환급률이 높은 상품을 찾는 것도 방법?
건강보험은 대개 보험료 환급형 상품인데 가입할 때는 꼭 만기환급률을 확인해야 합니다. 일부 보험사는 만기환급률이 100%이지만 일부 보험사는 50%에 불과한 경우도 있습니다. 만기환급률이 50%인 보험사는 매월 보험료에 2배를 곱해야만 만기환급률이 100%인 보험사와 동등한 조건으로 보험료가 비교될 수 있습니다. 매월 내는 보험료의 절대 금액만 비교하고 만기환급률을 적용한 환급금을 비교하지 않으면 큰 손해를 볼 수 있습니다.
3. 주요 보장, 주계약에서 보장하는 상품을 선택하는 것도 방법?
건강보험의 만기환급금은 대부분 주계약에 대한 보험료에 대해서만 적용하고, 특약에 대한 보험료에 대해서는 적용하지 않습니다. 따라서 특약을 많이 가입해야만 여러가지 보상을 받는 상품은 만기환급금이 적을 수 밖에 없습니다. 일부 상품은 주계약에다가 암진단금을 낮게 배치하고, 특약에는 다양한 급부라는 형태로 수술비·입원비·치료비 등을 배치합니다. 이런 상품을 잘못 선택하면 특약 보험료를 환급받지 못하므로 큰 손해를 볼 수 있습니다.
4. 건강체할인으로 보험료를 절약하는 것도 방법?
건강하다면 건강체 할인으로 보험료를 10~20% 절약할 수 있습니다. 생명보험사마다 기준이 다르므로 건강체 기준에 해당되는 보험사를 찾아 가입하는 것이 유리합니다.
건강체 할인은 국내보험사들이 건강한 보험가입자에 대한 새로운 접근을 시도한 것인데 금호생명의 경우 지난 8일 일반 종신보험 보다 보험료가 최고 17.8% 저렴한 ‘프리퍼드 유니버셜종신보험’을 본격적으로 판매한다고 밝혔습니다. 이 상품의 경우 보험료를 할인해 주는 핵심 기준은 건강상태입니다. 따라서 이 상품의 가입대상은 비흡연자이거나 1년 이상 비흡연자로 한정됩니다. 이 가운데 건강정도를 3등급으로 분류해 건강등급이 높을수록 보험료를 더 많이 할인해 주는 방식입니다. 정확한 등급판정을 위해 건강진단을 해야 가입이 가능하며, 진단비용은 보험사가 부담합니다.
5. 단체 가입이나 자동이체시에 보험료 할인 혜택?
보험사들은 한 회사나 단체에 5명이 넘는 계약자가 있을 때 단체취급 특약으로 보험료를 내려줍니다. 그래서 보장성 상품은 월 보험료의 1.5%, 연금보험은 월 보험료의 1%를 할인받을 수 있습니다. 물론 이 경우 해당 보험사와 단체협약이 되어 있는 곳이어야 합니다. 은행 자동이체에 따른 할인도 알아두면 좋습니다. 자동이체로 보험료를 내면 보험료 1% 할인 혜택을 챙길 수 있습니다. 다만 종신・CI보험 등에만 1% 안팎 할인해 주고, 저축이나 연금보험은 혜택이 없는 경우가 많으니 유의하는 게 좋습니다.
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