1. CD연동예금이란?
CD연동예금이란 CD(양도성예금증서) 유통 수익률에 따라 이율(통상 3개월 단위로 변경)이 달라지는 예금을 말합니다. 정기예금은 가입할 때 이자가 정해지지만 CD 연동 예금은 3개월마다 이자율이 달라져 금리 상승기에 적합한 상품입니다.
2. 최근 CD연동예금에 관심을 가지는 이유는?
금리 상승을 예상할 경우 우선 각 은행에서 판매 중인 CD연동 정기예금을 주목할 필요가 있는데 CD연동예금은 CD 금리에 0.5~1% 포인트가량 가산금리를 추가로 제공하는 상품입니다. 수익률면에서 일반정기예금보다 높기 때문에 많은 관심을 가지고 있는 상품으로 볼 수 있습니다. CD연동예금 상품은 CD 금리가 상승하면 3개월마다 상승한 금리를 적용받을 수 있지요. CD연동예금의 경우 지급준비율을 인상하면서 은행들이 추가 지급준비금을 마련하기 위해 CD를 대량 발행하여 CD 금리가 올라가게 됩니다. 통상 채권 발행 물량이 늘어나면 금리는 상승하게 되지요. CD에 연동해 이자가 결정되는 주택담보대출을 받은 고객은 부담이 되겠지만 CD 연동 금융상품에 가입한 고객들은 CD 금리 상승으로 수익률을 높일 수 있습니다.
3. 대표적인 CD 연동 금융상품은?
대표적인 CD 연동 금융상품은 우리은행의 오렌지 정기예금입니다. 우리은행 CD연동 예금상품인 오렌지정기예금은 8일 기준으로 6개월은 2.9%, 1년은 3.51% 금리를 제공합니다.
우리은행의 오렌지정기예금 상품은 가입금액 제한은 없습니다.
신한은행 `Tops CD연동 정기예금`은 1년은 CD+1.1%포인트, 3년은 CD+1.3%포인트 금리가 적용됩니다. 8일 기준으로 일반정기예금이 1년에 3.2%의 금리를 제공하는 것에 비하면 CD연동 정기예금은 0.31% 정도 높은 3.51%를 제공하고 있습니다.
또한 CD연동예금은 만기 일시 지급받을 경우 단리가 아니라 복리로 이자율이 계산되어 수익률이 높다고 볼 수 있습니다. 가입 금액은 인터넷에서 가입시는 50만원, 영업점 이용시는 300만원이 최저 가입금액입니다. 신한은행의 경우 탑스 CD연동 금융상품을 적금 형태로 가입이 가능하다는 것이 특징입니다.
적금의 경우는 인터넷으로 가입시 0.2%, 30만원이상은 0.1%, 자동이체시 0.1% 등 최대 0.4%의 가산금리도 적용받을 수 있습니다.
시장 금리가 오를 가능성을 있다면 정기예금보다는 CD연동상품에 관심을 더 가질 필요가 있습니다. 정기예금에 가입한 고객은 일부 자산은 CD 연동 금리 상품으로 갈아타는 전략이 필요하다고 봅니다.
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